Max Finance

Investice

Penzijní připojištění

Penzijní připojištění se u nás těší stále větší oblibě. Lidé si je uzavírají od velmi mladého věku s tím, že částku, kterou měsíčně platí, mohou kdykoliv změnit.

Výhoda penzijního připojištění spočívá v tom, že k němu náleží státní příspěvek, je tedy podporováno státem a garantuje zajištění určitého objemu prostředků na stáří. Penzijní připojištění je rovněž ukotveno v zákoně č. 42/1994 Sb., kde je definováno jako shromažďování peněžních prostředků od účastníků penzijního připojištění a státu poskytnutých ve prospěch účastníků.

Výhody penzijního připojištění

Častým motivem pro založení penzijního připojištění je nejistota ohledně budoucí výše státního důchodu. Nepříznivý demografický vývoj tyto obavy jen podtrhuje. Dá se očekávat snižování státního důchodu, který v budoucnu možná nepokryje ani základní potřeby občana.

Penzijní připojištění se v této situaci jeví jako jedno z velmi rozumných řešení pro stálý příjem v důchodovém věku. Tento druh spoření je vhodný pro střednědobé a dlouhodobé investování a v kombinaci s dalšími investicemi je možno naspořit dostatečné velký obnos k pokrytí potřeb na stáří.

Kdo je účastníkem penzijního připojištění

Klientem penzijního fondu se může stát osoba starší osmnácti let s trvalým pobytem na území České republiky. Účast na penzijním připojištění je dobrovolná a je podložena písemnou smlouvou.

Účastníkem může být i fyzická osoba starší osmnácti let s bydlištěm na území jiného členského státu Evropské unie, a to v případě, že je účastna důchodového pojištění nebo je poživatelem důchodu z českého důchodového pojištění nebo veřejného zdravotního připojištění v České republice. V platnosti je toto ustanovení od 1. května 2004, tedy dnem vstupu smlouvy o přistoupení České republiky k Evropské unii.

Náležitosti smlouvy o penzijním připojištění

Vznik penzijního připojištění je podmíněn smlouvou mezi fyzickou osobou a penzijním fondem. Účastník musí být seznámen se statutem a penzijním plánem ještě před podepsáním smlouvy. Podepsáním smlouvy vznikají dva závazky. Penzijní fond se zavazuje účastníkovi poskytovat dávky penzijního připojištění a účastník se zavazuje platit penzijnímu fondu příspěvky. Mezi náležitosti smlouvy patří i penzijní plán, na který se smlouva odvolává a který je k ní připojen.

Účastník musí být písmně informován o změnách penzijního plánu, které se týkají nároků a dávek z penzijního připojištění.
Pro případ svého úmrtí má účastník možnost určit osobu, které vznikne nárok na odbytné. Může být určeno i více osob, ale v tom případě musí účastník vymezit způsob rozdělení odbytného.

Kalkulačka penzijního připojištění