Hypotéky a stavební spoření na jednom místě - hypotéka snadno a rychle

Hledátenemovitost?

Nejširší nabídku nemovitostí naleznete zde

MAXFinance v médiích

17. srpna - Kdo počkal a bere si hypotéku nyní, se má na co těšit

Klienti, kteří vydrželi a berou si hypotéku v těchto dnech, se mají na co těšit.

Úrokové sazby jsou již dnes na velmi přijatelné úrovni (v průměru hluboce pod 5 %) a pravděpodobnost dalšího snížení se dá s jistotou očekávat. Tento týden vyhlásila jedna z nejvýznamnějších bank v ČR nové úrokové sazby, včetně výrazných slev, kterými chce oslovit klienty a dobýt zpět ztracenou pozici na hypotečním trhu. Předpokládám, že ostatní banky tento krok pečlivě analyzují a připravují adekvátní odpověď. Souboj bank o tržní podíl hypoték do konce roku bude jistě velmi zajímavý. Máme se na co těšit.

Zmírnění podmínek přidělení:

V uplynulém období od počátku roku dochází k mírnému zmírnění podmínek schválení úvěrů, ale je to velmi individuální. Stále trvá nechuť bank a obezřetnost v poskytování hypoték na celou částku kupní ceny nemovitostí (100%).

K plošnému snižování úrokových sazeb skutečně dochází, ale nejlepších sazeb klienti dosáhnou jen za určitých předpokladů. Banky zvýhodňují vlastní klienty, kteří mají zřízen aktivní účet a které banky dobře znají. Další výrazné slevy lze získat u klientů s vysokou bonitou, sjednáním doporučeného pojištění, vyšším podílem vlastních zdrojů a v neposlední řadě také uměním vyjednávat o podmínkách úvěru.

18. června 2010 - I hypoteční trh očekává svou okurkovou sezónu, pak přijdou marketingové dostihy

Stává se již pravidlem, že v letních měsících (červenec, srpen) dochází k poklesu hypotečního trhu. Ne jinak je tomu také u naší společnosti. Předpokládám, že i letos dojde, k mé nelibosti, na „okurkovou sezónu“. Klienti, hypoteční makléři a také bankéři, vyjíždějí na zaslouženou dovolenou, kde na chvíli vypínají mobily a snaží se relaxovat. Naopak, pravidelně silným měsícem je září, kdy se všichni snaží dohnat resty po dovolené.

Budou podle Vás banky připravovat další zvýhodnění pro klienty, nebo si je nechají na podzim?

Informace o připravovaných kampaních a akčních pobídkách bývají většinou důvěrné, ale předpokládám, že nějaká letní akce proběhne. Na podzim lze očekávat marketingové „dostihy“, všichni se budou snažit dohnat ztracené pozice a klienti se určitě dočkají zajímavých nabídek.

Jsou slyšet hlasy, že tolik zvýhodnění, s kolika přišly letos banky ohledně hypoték, je největší za poslední dva roky. Také to vnímáte tak radikálně?

Ano souhlasím. Jarní měsíce patřily , co se akcí týče, k velmi silným. Bylo to dáno radikálním poklesem hypotečního trhu na začátku roku a banky pochopily, že bez výrazného zvýhodnění podmínek klientům, plánovaných cílů nedosáhnou. Nutno dodat, že marže bank byly v té době rekordně vysoké a banky měly z čeho rozdávat.

Zhodnoťte prosím přínos takových výhod a jak se podepsaly na počtu poskytnutých hypoték za první půlrok letošního roku?

Trh hypotečních úvěrů přestal klesat. Napovídají tomu výsledky za květen, kdy trh narostl ve srovnání s květnem minulého roku v počtu poskytnutých hypoték o 3,6 % a v objemu o 4,7 %. Od počátku roku trh ale stále ztrácí necelých 10 %. Akční výhody a zvláště pokračující pokles úrokových sazeb, které jsou již dnes v průměru na 5 %, částečně napomohly ke změně krátkodobého trendu vývoje hypotečního trhu. Vývoj v následujících měsících bude jistě zajímavý. Čekají nás úsporná opatření naši vlády, států EU, dojde ke změnám v daňové oblasti a tak dál, což se musí zákonitě projevit. Jak? To uvidíme v závěru roku.

30. dubna 2010 - Vývoj hypoték bude záviset na chuti lidí investovat do bydlení.

Máme za sebou první čtvrtletí roku, které nám napovědělo, jakým způsobem se může letošní hypoteční trh vyvíjet.

Za první dva měsíce došlo k poklesu 17%, březnu trh klesl už jenom o 6%, což je vnímáno mírně pozitivně.

Trhu částečně pomohla zvýšená aktivita všech bank, které v minulém měsíci rozjely akce na podporu hypoték a klienti tak mohou získat úvěry za výhodných podmínek. Další vývoj trhu hypoték bude záviset především na chuti lidí investovat do vlastního bydlení, což souvisí s vývojem situace na trhu práce a zaměstnanosti. Za úspěch budu považovat dosažení objemu hypoték jako v loňském roce.

22. dubna 2010

V březnu zaznamenala společnost Max Finance historický rekord v objemu poskytnutých hypoték .

Výsledek objemů hypoték v měsíci březnu nás velmi potěšil a to i přesto, že je trh „pouze“ na číslech loňského roku.

Naše společnost zaznamenala za měsíc březen historický rekord v objemu poskytnutých hypoték, což je jistě důsledek mírně se oživujícího trhu a také výhodných kampaní jednotlivých bank. Klienti to jistě ocení a doufám, že nám mírný optimismus vydrží i v následujících měsících.

12. dubna 2010 - Banky se předhánějí se zvýhodňováním podmínek. Budou mít na klienty ten správný efekt?

1. Můžete uvést příklad lákadel, která v současnosti připravují pro klienty různé banky?
2. Která jsou podle vás největšími trháky?
3. Zvýší podle vás tato zvýhodnění zájem o hypotéky?
4. Můžeme očekávat, že budou nadále banky zlepšovat podmínky pro potenciální klienty?

1. S příchodem jara se banky začaly předhánět s akcemi a snaží se oživit stále klesající trh hypoték. Nejčastěji se vyskytují akce se snížením úrokových sazeb, poplatků a zmírněním podmínek refinancování. Novinkou mezi akcemi bylo vrácení určité finanční částky na účet klienta po vyčerpání úvěru. Na trh byly také uvedeny nové produkty např. offsetová hypotéka, proměnná sazba vztažená k Priboru. Akce budou jistě pokračovat dále, např. Česká spořitelna připravuje opět úrokové zvýhodnění a to od 15. dubna a jistě zareaguje současný lídr trhu, kterým je Hypoteční banka. Klienti si v současné době na nezájem bank nemohou stěžovat, rozhodně je z čeho vybírat.
2. Největším trhákem je současné snížení úrokových sazeb. Ještě před několika týdny se bankéři předháněli s vyjádřeními „sazby již dolů nepůjdou, očekávejte brzké navyšování sazeb“, vše je ale jinak, jak se již stává pravidlem a sazby se vydaly směrem dolů. Klienty také jistě potěší zpracování hypotéky bez poplatku.
3. Každé zvýhodnění a akce vzbudí zájem klientů o konkrétní banku, která je v akci a marketingové propagaci nejagresivnější. Ty banky, které se těchto „dostihů“ nezúčastní, nemohou očekávat posílení tržního podílu na stále se zmenšujícím trhu hypoték. Akční pobídky jistě pomohou hypotečnímu trhu zastavit odliv klientů k úvěrům stavebního spoření. Celkový zájem o hypotéky ovlivní především další vývoj ekonomiky v ČR a ve světě. Růst hypotečního úvěrování započne spolu s důvěrou v ekonomiku ČR, snižováním nezaměstnanosti a s poklesem negativních zpráv v mediích.
4. Volná soutěž na trhu nutí banky neustále vymýšlet nové produkty, zvýhodnění a podobně, takže se jistě dočkáme zajímavých novinek. V současné době bude jistě zajímavé pozorovat, kde se až úrokové sazby dostanou, na dně ještě nejsme.

23. března 2010 - Trh hypotečních úvěrů poroste, až se stabilizuje trh práce

Odhad vývoje hypotečního trhu, včetně úrokových sazeb na začátku tohoto roku, bankéřům a analytikům opět nevyšel. Hypoteční trh už měl stoupat o 10 až 15 % a úrokové sazby měly pomalu růst. Ale opak je pravdou. Za první dva měsíce se trh propadl o 17 %, úrokové sazby se vydávají cestou dolů a banky vymýšlejí akci za akcí, aby naplnily optimistické plány objemu produkce hypotečních úvěrů a přilákaly klienty. Jistě, nikdo z nás nemá křišťálovou kouli, která by nám napověděla, co nás v příštím období čeká. Ani já ne, bohužel.

Současnému nemovitostnímu trhu chybí dostatečný počet kupující ch, kteří by byli schopni a ochotni zaplatit prodávajícím nadsazené ceny za jejich nemovitosti a prodávající se stále nemohou smířit se skutečností, že reálná prodejní cena bude nižší, než si představují. Kupující, který si už našel vysněnou nemovitost za přijatelnou cenu, nakonec v bance zjistí, že na úvěr nedosáhne z důvodu nízkých příjmů nebo má jiný problém, třeba záznam v registrech. Je třeba dodat, že počet kupujících je daleko menší než v minulosti. Silné ročníky již svou poptávku uspokojily a poptávka po vlastním bydlení už není tak silná. Lidé zjistili, že se dá bydlet v nájmu za nižší nájemné než v minulosti a hlavně vysoká a stále stoupající nezaměstnanost nabádá klienty k opatrnosti.

Aby se trh hypotečních úvěrů společně s trhem nemovitostí vydal vzhůru, musí nejprve dojít ke stabilizaci na trhu práce. Lidé musí uvěřit, že práce přibývá a že již nehrozí propouštění. Banky musí uvolnit poskytování investičních úvěrů firmám a běžným klientům nabídnout výhodnější podmínky (to se již pomalu děje). Úrokové sazby mohou ještě trochu klesnout. A ceny nemovitostí musí najít své cenové dno. Pokud se tyto faktory naplní, dojde k obratu vývoje na trhu nemovitostí a hypotečních úvěrů. Kdy k tomu dojde? Nevím. Ale tipuji obrat na jaro příštího roku. Kéž bych se v odhadu mýlil a došlo k oživení dříve. Je to přece náš bysnys.

9. března 2010 - Hypotéky: Doporučuji pozorně sledovat termíny a podmínky změny fixace

Začal třetí měsíc nového roku – jak se rýsuje trh s hypotékami a úvěry?

Prognózy hypotečního trhu nejsou moc příznivé. Loni se trh propadl o 39 % a začátek roku určitě nepotěšil bankéře ani hypoteční poradce, protože došlo opět k propadu. Optimistické naděje na opětovný růst se bohužel nevyplnily. V odhadu budoucího vývoje hypotečního trhu v tomto roce jsem spíše skeptický, protože ekonomická data nenasvědčují tomu, že bychom mohli očekávat brzký obrat a těšit se na růst objemu hypoték. Při zvyšující se nezaměstnanosti, nízkém ekonomickém růstu a stagnujícím realitním trhu nelze očekávat zázraky.

Reagují lidé na zvýhodnění bank, se kterým přišly na začátku roku?

V posledních týdnech je znát určitý pohyb v bankovním sektoru. Některé banky si již uvědomily, že musí přijít s podporou prodeje hypotečních úvěrů, pokud chtějí na zmenšujícím se trhu dosáhnout plánovaných výsledků. Přicházejí akční nabídky (veřejné i skryté), které mají přitáhnout klienty nebo hypoteční specialisty. Tyto aktivity určitě všichni vítáme, ale že by tato podpora mohla zajistit obrat ve vývoji celkových objemů hypotečních úvěrů, tak tomu není.

Využívají lidé toho, že jsou nemovitosti takřka na cenovém dně a snaží se je – právě pomocí půjček – koupit dřív, než se jejich ceny zase zvýší?

Nemyslím si, že by klienti ve zvýšené míře v současné době reagovali na výhodnější ceny nemovitostí. Velká poptávka po vlastním bydlení, která byla v minulých letech způsobena silnými populačními ročníky, medializací, nízkou cenou úvěrů a změnou sazby DPH odezněla, lidé jsou „předzásobeni“ a dle mého názoru v současné době probíhá zdravá korekce k normálnímu stavu. Připomínám, že se stále ještě pohybujeme na pokřiveném trhu s regulovaným nájemným. Až po ukončení regulace poznáme správné ceny nemovitostí (bytů), které trh jistě „narovná“.

Poskytují některé banky v současnosti 100 procentní hypotéky? Jestli ano, komu? Jestli ne, budou se podle vás ještě někdy nabízet?

Financování kupní ceny ve výši 100 procent je pro banky a stavební spořitelny vzhledem k očekávanému vývoji cen nemovitostí velmi rizikové. Přesto některé finanční ústavy poskytují tento typ úvěrů. V současné době však nemůžeme počítat s podporu prodeje tohoto produktu, naopak, očekávám různá omezení a znevýhodňování .

Často se hovoří o tom, že české hypotéky nejsou v porovnání se zahraničními moc flexibilní… myslíte si to také?

Nemyslím, že bychom byli ve srovnání se zahraničím nějak výrazně omezováni. Banky v uplynulém období připravily řadu produktových inovací, které jsou ke klientům vstřícnější, a vyřízení hypotéky včetně čerpání je mnohem pohodlnější.

O jaké produktové inovace se jedná? V čem je čerpání nyní pohodlnější?

Takových inovací je celá řada. Například si klienti při výstavbě rodinného domu velmi pochvalují možnost čerpání finančních prostředků bez dokládání faktur nebo čerpání bez dokládání účelu - vybavení domácnosti a tak dál. Dalším oblíbeným produktem především u podnikatelů je poskytnutí úvěru bez dokládání příjmu nebo výpočet bonity z obratu. Tyto produkty však banky v poslední době omezují z důvodu vysokého rizika nesplácení. Dále klienti přicházejí na chuť hypotéce s bilančním způsobem splácení anebo variabilní hypotéce. V neposlední řadě je už zmiňovaný rychlý, zjednodušený proces zpracování u refinancování.

Myslíte si, že až pomine krize, budou moci klienti získat hypotéku i přes to, že budou mít záznam v registru? (Například za mírnější „přestupek“, kdy klient nezaplatil včas jednu splátku.)

To je docela těžká otázka, protože když se podíváte na data registrů, uvidíte velmi rychlý nárůst klientů se záznamem. Tyto počty se budou ještě v následujícím období zvyšovat.

Řada bankéřů si při pohledu na tuto statistiku jistě klade otázku: „komu budeme půjčovat za pár let, když budeme mít mnoho klientů v registrech?“ Jistě se řešení najde a to ve zvýšené úrokové sazbě (rizikové marži) rizikovým klientům a zvýšeným požadavkem banky na zajištění poskytnutého úvěru.

Vyřizujete i refinancování hypotéky? A jestli ano, je o refinancování zájem?

Refinancování hypoték patří mezi standardní služby hypotečních makléřů a v letošním roce obdrží cca 50 tisíc klientů informaci o změně úrokové sazby. Většina klientů bude velmi nemile zaskočena nabízenou sazbou, a proto všem doporučuji velmi pozorně sledovat termíny a podmínky změny fixace. Týden před termínem změny sazby klient nic nevyřeší (zázraky možné jsou) a banky takové pohodlné klienty po zásluze „odmění“ sazbou, na kterou jen tak nezapomenou.

Zájem o refinancování je docela velký, zásluhu na tom mají samotné banky a to s nelogickou obchodní politikou, která některé klienty doslova vyhání ke konkurenci.

Můžete dát příklad takové obchodní politiky, která lidi odrazuje dále setrvat u dané banky?

Konkrétní banky s dovolením jmenovat nebudu. Někteří klienti nebo zkušení hypoteční makléři jistě ví z vlastní zkušenosti, o koho se jedná. Princip této nešťastné politiky spočívá v tom, že některé banky svým stávajícím, prověřeným a řádně splácejícím klientům, nabízejí vyšší úrokovou sazbu než je v danou dobu sazba obvyklá pro nové klienty. Pak se banky nesmí divit a mít za zlé finančním poradcům, že dochází ke stále častějšímu refinancování.

Jak takový mechanismus refinancování probíhá?

Většina bank nabízí zjednodušený proces vyřízení u refinancování hypotéky, nižší poplatky, zvýhodněné úrokové sazby a podobně. Banky akceptují starší znalecké ocenění. Klientům doporučuji využít znalosti nezávislých hypotečních makléřů a vždy pečlivě zvážit výhodnost takového rozhodnutí. Neplatí vždy, že nižší úroková sazba je pro klienta v konečném výpočtu výhodnější.

O Realitní kanceláři STING

Realitní kancelář STING působí na trhu s nemovitostmi již 14. rokem. Vznikla jako společnost s ručeným omezením. Je vlastněna jedním majitelem a je ryze českou společností. Z hlediska velikosti nabídky, počtu poboček, objemu zobchodovaných nemovitostí a výše obratu, se řadí mezi tři největší realitní kanceláře v České republice.

Svými 35 pobočkami pokryla Realitní kancelář STING již zcela území Moravy a Slezska a stala se tak jedničkou na moravském realitním trhu. Od roku 2005 má své zastoupení i v Čechách. Dnes působí ve 12 ze 14 krajů ČR, kde pro ni pracuje na 300 lidí. Za dobu své existence zobchodovala 25 000 nemovitostí v hodnotě přes 30 miliard korun.

Značka STING zastřešuje realitní skupinu, která působí na druhotném trhu s realitami (Realitní kancelář STING), v oblastech nové výstavby (STING Development), komerčních nemovitostí (STING Commerce), výkupů nemovitostí včetně jejich oddlužení (Kredit Finance), správy nemovitostí (STING Development) a zprostředkování financování nákupu nemovitostí (Max Finance).

23. února - Odhad růstu úrokových sazeb se rovná věštění z křišťálové koule

Více než kdy jindy je v současné době diskutováno téma vývoje úrokových sazeb hypotečních úvěrů. Z médií se dovídáme mnoho nejednoznačných až protiřečících si názorů.

Když se na téma podíváme zjednodušeně, dojdeme k závěru, že vývoj úroků může jít pouze třemi různými cestami. Situace je ztížená o to víc, že pro každou cestu existuje rozumný argument.

Cesta první – úroky půjdou nahoru. Základní úroková sazba ČNB je na nejnižší úrovni (1%). Bankéři sice předpokládají v závěru roku navýšení této sazby, ale inflace je stále nízká, oživení ekonomiky je v nedohlednu. Trh nemovitostí stagnuje, počet poskytnutých hypoték stále klesá. Pravděpodobnost navýšení úrokových sazeb v první polovině roku je velmi nízká.

Cesta druhá – úroky půjdou dolů. Základní úroková sazba pravděpodobně dolů nepůjde, ale banky mají velký prostor ke krátkodobému snížení sazeb hypotečních úvěrů a to prostřednictvím rizikových marží, které jsou vysoké. Předpokládám, že zmenšující se trh hypoték v kombinaci s vysokými plány bank, donutí bankéře přehodnotit situaci a nakonec dojde ke snížení sazeb hypotečních úvěrů. Snížení by pomohlo zvýšit poptávku a „rozhýbat“ tak trh s hypotékami a tudíž i trh s nemovitostmi.

Cesta třetí – úroky zůstanou stejné. Pokud hypoteční trh trochu ožije, je pravděpodobné, že bankéři nebudou mít důvod měnit sazby, které jim v tuto chvíli vyhovují. Nebudou raději činit žádné kroky, měnit podmínky na trhu, přizpůsobovat se konkurenci. Mohou zaujmout pozici, která by se dala vyjádřit větou: „Při dané situaci jsme rádi za to, co máme a je to pro nás dostačující“.

Každá situace je reálná a jedna z nich zcela jistě v roce 2010 nastane.

Abychom však dostali správnou odpověď na otázku, kterým směrem se nastavení úrokových sazeb hypotečních úvěrů bude ubírat, museli bychom věštit z křišťálové koule.

8. 2. 2010 - Nové aktivity bank by mohly rozpohybovat stagnující hypoteční trh

Myslíte si, že výhody, kterými nově banky lákají klienty, jako například o jedno procento nižší sazba na polovinu úvěru nebo financování až do 90 % zástavní hodnoty nemovitosti, tyto zájemce opravdu přilákají?

„Vítám snahu bank přilákat nové klienty na produktové novinky a marketingové akce a věřím, že tyto aktivity pomohou rozpohybovat stagnující hypoteční trh.“

Můžete z vaší zkušenosti říct, jaká lákadla tohoto typu by mohly na klienty zabrat nejvíce?

„Nejvíce zabírá snížení úrokových sazeb a odpouštění poplatků za zpracování. V současné době klienti určitě přivítají uvolnění skóringu při schvalovacím řízení.“

Doporučil byste klientům uzavřít hypotéku kvůli takovýmto zvýhodněním?

„Vždy záleží na komplexním vyhodnocení požadavku klienta. Pokud „výhodné nabídky“ nejsou spojeny s následným omezením klienta, tak klientovi velmi rád akční nabídku doporučím.“

Považujete za vhodné, že u některý bank mohou klienti až 20 % z výše celé hypotéky využít na cokoli za stejnou úrokovou sazbu?

„Ano, pro klienty je to výhodné, těmito prostředky mohou například financovat vybavení domácnosti apod.“

Nejsou tyto výhody jen naplněním přísloví o lapání ptáčka a pěkném zpěvu?

„Zkušený hypoteční poradce je schopen každou akční nabídku vyhodnotit a následně klientovi doporučit optimální řešení. A pokud banka v následujícím období, třeba při změně fixace, klientovi nabídne nevýhodné podmínky, pak má klient možnost úvěr přefinancovat u jiné banky.“

Hypotéky jsou výhodnější, vyplatí se vzít si novou a starou splatit

2. 2. 2010 - Opravdu čeká hypotéky pomalý růst?

Objem hypoték

Podle mého je docílení objemů hypotečního trhu na 100 miliard spíše zbožným přáním bankéřů, než reálný stav „po krizi“. Přikláním se k názoru, že trh bude ještě tento rok klesat. Úspěchem by bylo dosažení loňských hodnot na úrovni 70 miliard.

Význam refinancování

Pokud budou velké banky výrazně (neobchodně) navyšovat stávajícím klientům úrokové sazby při změně fixace, význam refinancování silně poroste.

Pohyb úrokových sazeb

V krátkém horizontu předpokládán možné snížení úrokových sazeb, případně stagnaci na současné úrovni. V závěru roku, kdy pravděpodobně dojde k navýšení sazeb ČNB si banky nedovolí plně promítnout toto navýšení do úrokových sazeb koncovým klientům. Očekávám proto jen pomalý nárůst sazeb.

100% hypotéky

Jak to bude se stoprocentními hypotékami? Poskytování 100% hypoték patří mezi rizikové produkty bank, proto nepředpokládám ochotu bank v následujícím období tento produkt preferovat.

29. 1. 2010 - Objem hypoték loni klesl o 40 % – potrvá tento trend i nadále?

I když české banky poskytly v roce 2009 svým klientům o 39 % méně hypoték než v roce předešlém, u naší společnosti jsme pokles nezaznamenali. Bylo to zapříčiněno především zvýšeným počtem finančních poradců v rámci celé České republiky, kteří zpracovali srovnatelný objem hypoték jako v roce 2008.

Předpokládám, že nižší zájem o hypotéky potrvá i v letošním roce. Jedním z důvodů je zvyšování nezaměstnanosti a tím způsobená obava klientů ze zadlužování. Poptávka klientů po vlastním bydlení bude v tomto roce nadále klesat, neboť silné ročníky své požadavky již uspokojily v minulých letech. Tato fakta se projevují již dnes ve zvýšeném zájmu klientů po dostupném nájemním bydlení.

Dalším důvodem nižšího zájmu o hypotéky jsou současné vysoké rizikové marže hypotečních bank, které se projevují v konečných úrokových sazbách úvěrů. V současné době sice dochází k částečnému snižování úrokových sazeb, ale je to stále nedostatečné. Pokud banky nebudou ochotny snížit sazby, nemohou počítat se zvýšeným zájmem o hypotéky v tomto roce.

22. 4. 2009 - Banky zpřísňují hypotéky na chalupy

Sehnat peníze na víkendové bydlení je obtížnější. Česká spořitelna skončila s poskytováním hypoték na chaty a chalupy do sto procent hodnoty nemovitosti. Od dubna na ně půjčuje jen do 70 procent.

Největší tuzemská banka zároveň přestala financovat i luxusnější víkendová sídla. Na tomto typu hypotéky poskytuje maximálně dva miliony korun.

"Hypotéky na chaty a chalupy jsou pro banky rizikovější. Soustředíme se na hypotéky, ze kterých naši klienti financují vlastní bydlení. Když se lidé dostanou do existenčních problémů, je pro ně momentálně jednodušší přestat splácet ostatní dluhy," potvrdil včera HN tyto změny Martin Techman z České spořitelny.

Spořitelna není jedinou bankou, která letos zkříží plány Čechů na chaty. Třicet procent vlastních peněz na nákup těchto realit požaduje od dubna i finanční skupina Wüstenrot. Podmínky těchto hypoték už dříve přitvrdila i Raiffeisenbank. Lidem, kteří nebyli jejími klienty, půjčí maximálně 75 procent ceny nemovitosti namísto dřívějších 85 procent.

Podle realitních kanceláří si přitom mnoho Čechů zvyklo kupovat víkendové bydlení právě na hypotéku. "Jen 30 procent našich klientů platí hotově," tvrdí Regina Szpyrcová z firmy STING.

"V hypotékách na jiné nemovitosti než na vlastní bydlení opatrnost bank roste. Jsou mnohem obezřetnější než vloni," potvrzuje Libor Ostatek z poradenské firmy Golem Finance.

Spořitelna také omezila hypotéky na pozemky.

"Když klient neprokáže, že pozemek je určený k trvalému bydlení a chtěl by na něm postavit chatu, je s klasickou hypotékou problém. Na nákup pozemku mu teď spořitelna dá jen dražší americkou hypotéku či spotřebitelský úvěr," říká Ostatek.

Spořitelna vloni jako první v Česku zpřísnila klasické hypotéky, ostatní ústavy ji následovaly.

Spořitelna zpřísnila hypotéky na chalupy

Pořízení chaty nebo chalupy na hypotéku se tak letos Čechům komplikuje. z tuzemských bank už jsou jedině Komerční banka, ČSOB a její Hypoteční banka ochotné na rekreační objekty půjčit celých sto procent hodnoty nemovitosti.

"Neplánujeme zatím žádnou změnu, v celkovém portfoliu hypoték jde stále o malý počet a jejich vliv na rizikovost hypoték je tak nízký," řekl Jan Sadil, šéf Hypoteční banky.

Banky, které zatím stoprocentní hypotéky na chaty v nabídce mají, by ale mohly být ke změně rychle přinuceny. Pokud by se k nim přelévali méně kvalitní klienti, pak by také k restrikci musely přistoupit.

Ztížený přístup k hypotékám na chaty přitom už je podle realitních kanceláří patrný. >Koupěschopných klientů ubývá kvůli úpravám, ke kterým banky v důsledku krize přistupují. Za letošek odhadujeme pokles prodejů proti loňsku o deset procent,« uvádí hypoteční makléř firmy MAXFinance Martin Juřena.

Zájem o hypotéky na druhé bydlení v posledních letech rostl. Třeba v Hypoteční bance si vloni hypotéku vzalo 466 klientů v celkovém objemu 481 milionů korun, což je v počtu o deset procent více než v roce 2007.

Hospodářské noviny | 22.4.2009 | rubrika: Podniky a trhy | strana: 15 | autor: Olga Skalková

15. 4. 2009 - Banky se bojí hypoték. Někde odmítají dvakrát víc než loni

Praha/ Získat hypotéku je mnohem těžší než před rokem. Podle hypotečních makléřů i realitních kanceláří je počet odmítnutých žadatelů mnohem vyšší než loni stejnou dobou. Někde je počet odmítnutých dokonce dvojnásobný. "Polovina mých klientů u bank neprojde hned napoprvé, ta druhá neprojde vůbec," říká Roland Kotajny, poradce MAXFinance v Třince.

Banky to sice popírají, údaje o počtu zamítnutých hypoték ovšem před médii tají. Na žádost Deníku je dodal pouze Wüstenrot, u kterého se oproti prvnímu čtvrtletí loňského roku počet odmítnutých žádostí zdvojnásobil.

Pokud už zájemce hypotéku získá, musí se připravit na mnohem tvrdší podmínky, než jaké byly před rokem. Jsou to například vyšší úrokové sazby.

Zdroj: Brněnský deník | 15.4.2009 | rubrika: Titulní strana | strana: 1

15. 4. 2009 - Hypotéku nedostanete, slyší stále více Čechů

Banky přesné údaje tají, ale experti potvrzují, že zamítnutých žádostí razantně přibylo. Například Wüstenrot přiznal stoprocentní nárůst

Praha/ Banky přitvrzují podmínky. Získat hypotéku je stále těžší. Podle mnoha finančních poradců bývá odmítnuto daleko více žadatelů než před rokem. "Polovina mých klientů u bank neprojde hned napoprvé, ta druhá neprojde vůbec," říká Roland Kotajny, poradce MAXFinance v Třince.

Podobné zkušenosti mají i mnozí další, i když ne v takové míře. Například v realitní kanceláři AAAByty odhadují meziroční nárůst odmítnutých žádostí o deset procent.

"Zamítnutých žadatelů je skutečně více," potvrzuje dále Ivana Žáková v AWD ČR, která klientům radí v oblasti bydlení. "Banky čím dál tím více začínají požadovat klientovu spoluúčast na financování bydlení. Jeho vlastní prostředky přitom často nelze nahradit ani úvěrem ze stavebního spoření," dodává.

Hodně zamítnutých je podle ní také v řad cizinců, kteří nyní mají pořízení nemovitosti v Česku hodně ztíženo.

Banky podobné tvrzení popírají. Podle nich k žádným mimořádným dlouhodobým výkyvům nedochází. Podrobná statistická data ovšem Deníku nechtějí dodat. Prý "z obchodních důvodů". Zaslal je pouze Wüstenrot. Počet odmítnutých žadatelů se u něj v prvním letošním čtvrtletí oproti stejnému období loňského roku zvedl o sto procent. Banky přitvrdily podmínky nejenom pro přidělování hypoték. Dochází i k tomu, že nedávají v takové míře jako dříve například hypotéku v hodnotě sta procent ceny nemovitostí. A to i přesto, že na jejich webových stránkách tuto nabídku naleznete.

"Od ledna se nám o čtvrtinu zvýšil počet obchodních případů, kdy si nevystačíme pouze s jedním získaným úvěrem, ale musíme finanční produkty kombinovat. Nejčastěji to je kombinace hypotéky a stavebního spoření, v některých případech využíváme také spotřebitelský úvěr," říká ředitel společnosti MAXFinance Zbyněk Chobot.

To potvrzuje také manažerka Asociace hypotečních makléřů Petra Horáková Krištofová.

"Ano, je pravda, že nyní dochází častěji ke kombinacím různých úvěrových produktů," uvedla. Klienti toužící po hypotéce tak musí sáhnout i do úspor, což ještě loni nebylo nutné.

"Polovina mých klientů u bank neprojde hned napoprvé, ta druhá neprojde vůbec." Roland Kotajny, MAXFinance

Brněnský deník | 15.4.2009 | rubrika: Události&témata | strana: 9 | autor: PAVEL CECHL

6. 4. 2009 - Nedosáhnou na hypotéku, trh stojí

Střední Morava - Lubomír Kopas ze Šumperka si může o vlastním bydlení pro rodinu nechat jen zdát. Se ženou nemají takové příjmy, aby byli pro hypoteční banky zajímavým klientem. "Dostal bych na koupi bytu hypoteční úvěr jen ve výši padesáti procent. Na normální bankovní úvěr bych už nedosáhl a brát si na zbytek spotřebitelský úvěr, který má doslova lichvářský úrok, odmítám," zlobí se muž. Jeho rodina tak dál musí zůstat bydlet v pronajatém bytě dva plus jedna. Podobné problémymá podle hypotečních makléřů stále více lidí. To se ale projevuje na trhu s realitami, který se ve srovnání se začátkem loňského roku propadl o čtvrtinu. "Meziroční pokles je opravdu výrazný. v posledních měsících jde ve srovnání s prvními měsíci minulého roku o čtvrtinový pokles obchodování s nemovitostmi," vysvětlila tisková mluvčí realitní kanceláře Sting Regina Szpyrcová. Podle ní za to může zpřísnění podmínek pro udělování hypotečních úvěrů stejně jako vyšší úroková sazba.

"Ti, kteří mají vyšší příjmy, nemají s hypotékou problém. U lidí s nízkými příjmy je to naopak," řekla nezávislá hypoteční poradkyně Věra Rakovská. Podle ní také přibylo lidí, kteří o hypotéku vůbec nežádají kvůli obavám ze ztráty zaměstnání a neschopnosti v budoucnu splácet.

Například makléři společnosti MAXFinance na střední Moravě dokonce odhadují, že u hypotečních bank napoprvé vůbec neuspěje polovina jejich klientů. "A ta druhá úvěr nezíská vůbec," sdělila olomoucká makléřka společnosti MAXFinance Helena Králová.

Nejčastějšími důvody odmítnutí žadatelů o hypotéky jsou podle hypotečních poradců nedostatečná bonita klienta (neschopnost splácet), zápis v registru dlužníků, nemožnost doložení vlastních příjmů nebo neschopnost podílet se na financování. "Čím dál víc se setkáváme s tím, že klienti měli v předchozích letech problémy se splácením jiných závazků. Řada klientů, kteří nemohou dostat hypotéku, si za to může sama," míní jesenický hypoteční poradce Karel Nováček.

Situace je taková, že pro zájemce je téměř nemožné získat skutečně stoprocentní hypotéku. "Finanční ústavy je dnes prakticky neposkytují. Podmínky pro jejich udělení jsou navíc natolik přísné, že je splní jen málokdo," řekla Králová.

Další peníze na dofinancování potřebné částky na zakoupení nemovitosti musejí lidé hledat z jiných zdrojů. "Od ledna máme na středníMoravě o čtvrtinu víc případů, kdy klient nevystačí pouze s hypotečním úvěrem a peníze musí doplnit také z jiných zdrojů. Nejčastěji je to kombinace hypotéky a stavebního spoření, v některých případech klienti na dofinancování použijí spotřebitelský úvěr," řekl šéf společnosti MAXFinance Zbyněk Chobot.

Právě nepřiznání celé hypotéky řadu klientů odradí. "Hlavně když je potřeba zakoupenou nemovitost opravit. Lidé na to počítají se stavebním spořením nebo s našetřenými penězi. Nemohou je tak použít na dofinancování nákladů na nákup nemovitosti," vysvětlila tisková mluvčí realitní kanceláře Sting Regina Szpyrcová.

Banky poskytující hypoteční úvěry navíc letos zrušily další dnes pro ně velmi rizikový produkt, kterým byla hypotéka bez dokladování příjmů. Ještě loni si jeho prostřednictvím mohli klienti půjčit až padesát procent z potřebné sumy na koupi nemovitosti.

"Od ledna máme o čtvrtinu víc klientů, kteří nevystačí s hypotečním úvěrem a peníze musí doplnit jinak." šéf MAXFinance Zbyněk Chobot

Zdroj: Regionální mutace| Mladá fronta DNES - střední Morava | autor: ROSTISLAV HÁNYŠ

1. 4. 2009 - Až polovina žadatelů o hypotéky je odmítnuta

Až polovina klientů je dnes minimálně jednou odmítnuta bankou při žádosti o poskytnutí hypotéky, a proto o ni musejí žádat jinde. Důvodem jsou zpřísněné podmínky, které musí žadatelé o hypotéku splnit, aby jim banka půjčila.

Zájemci o financování svého bydlení to pak zkoušejí jinde. i přesto, že u některé z bank uspějí, v naprosté většině případů nezískají celou požadovanou částku.

"Polovina mých klientů u bank neprojde hned napoprvé a ta druhá hypoteční úvěr nezíská vůbec," říká nejúspěšnější hypoteční makléř MAXFinance roku 2008 Roland Kotajný z Třince.

Nejčastějšími důvody odmítnutí žadatelů o hypotéky jsou nedostatečná bonita klienta, zápis v registru dlužníků, nemožnost doložení vlastních příjmů a neschopnost částečně se podílet na financování.

"Situace je taková, že banky omezily počty udělovaných hypoték. Dnes už pouze jediný finanční ústav poskytuje skutečně 100procentní hypotéku. Další banka ji má sice v nabídce taky, ale podmínky pro její udělení splňuje málokdo," dodává Kotajný.

Banky navíc letos v březnu zrušily další dnes pro ně rizikový produkt, kterým byla hypotéka bez dokladování příjmů. v minulém roce si prostřednictvím tohoto oblíbeného úvěrového produktu mohli klienti půjčit až 50 procent z potřebné sumy na koupi nemovitosti.

Když už se klientovi podaří najít banku, která mu půjčí, v drtivé většině případů to není celá potřebná částka, a proto musí hledat další zdroje pro dofinancování koupě nemovitosti.

"Od ledna se nám o čtvrtinu zvýšil počet obchodních případů, kdy si nevystačíme pouze s jedním získaným úvěrem, ale musíme finanční produkty kombinovat. Nejčastěji to je kombinace hypotéky a stavebního spoření, v některých případech využíváme také spotřebitelský úvěr," upřesňuje ředitel MAXFinance Zbyněk Chobot.

Zdroj: euro.cz | rubrika: Reality | autor: Miroslav Tryner

15. 3. 2009 - Hypoteční centrum ve Frýdku - Místku otevřeno

Všechny banky a stavební spořitelny na jednom místě najdete od března v nově otevřeném hypotečním centru ve Frýdku–Místku. Samostatnou kancelář finančních služeb MAXFinance otevřela na frekventovaném místě v historickém centru města, v přízemí domu na náměstí Svobody 29. Vybrat nejvýhodnější způsob financování nemovitosti Vám zde pomohou dva hypoteční makléři od pondělí do pátku v době od 9.00 do 17.00.